Лучшие системы денежных переводов России. Дешевые переводы денег по РФ и за границу |
15.11.2011 13:20 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Услуга денежных переводов в РФ - как внутрироссийских, так и трансграничных - пользуется сегодня большой популярностью. Денежными переводами в нашей стране занимаются государственные компании (Почта России) и банки (Сбербанк), а также коммерческие банки («Альфа-Банк» и др.) и частные системы переводов (Western Union, MoneyGram, «Золотая Корона» и т.п.). Но далеко не все системы денежных переводов в России имеют выгодные условия для рядового россиянина. В этой статье мы опишем самые популярные и самые выгодные системы переводов денег в РФ.
О популярности данной услуги свидетельствует уже тот факт, что только на начало 2010 г. в России было зарегистрировано и успешно работало более 30 российских и зарубежных систем денежных переводов. Сегодня их еще больше. Но наиболее успешными, прибыльными и востребованными являются порядка 10 государственных и частных компаний, занимающихся денежными переводами в РФ. Среди них: Western Union, «Почта России» (услуга «Кибер-Деньги»), Сбербанк (услуга «Блиц»), Contact, MoneyGram, «Аллюр», Migom, Unistream, Blizko, Coinstar (Travelex) Money Transfer, «Золотая Корона» и др. Именно их мы и рассмотрим более подробно ниже. Обзор рынка денежных переводов в РФ Значительное влияние на рынок денежных переводов в России оказал финансовый кризис, результаты чего мы видим в этой отрасли до сих пор. Но влияние кризиса было не только негативным, но также и позитивным. В частности, сильнейшими на рынке стали игроки, предлагающие самые лояльные и оправданные условия, либо минимальные риски для клиента. Многие компании расширили свою сеть, чтобы привлечь новых клиентов и охватить новые рынки. Кроме того, системы денежных переводов стали повально вводить дополнительные услуги, чтобы завлечь потребителя. Все это положительно отразилось на отрасли денежных переводов в нашей стране. Чрезвычайную массовость в РФ в 2011 г. обрели трансграничные денежные переводы. Так, за год сумма таких операций возросла на 40% - в первом полугодии 2011 г. за границу и из-за границы в Россию было переведено 557 млрд руб. Из них 37% операций было осуществлено через системы денежных переводов.
Также россияне активно пользуются услугами денежных переводов в страны СНГ (Узбекистан, Таджикистан, Украина, Киргизия, Белоруссия и др.) - в первом полугодии 2011 г. было переведено 187 млрд руб. Объем переведенных средств в страны СНГ за год увеличился на 36%. Через системы денежных переводов в январе-июне 2011 г. было переведено: 30 млрд руб. в страны дальнего зарубежья (прирост за год составил 32%) и 175 млрд руб. в страны СНГ (прирост за год - 36%). Таким образом, системы денежных переводов в России пользуются намного большим спросом для осуществления операций внутри страны и на небольшие расстояния (в частности, в страны СНГ).
Наиболее популярными сегодня являются традиционные системы денежных переводов (наличные средства - через отделения банков и частные системы переводов). Однако все большую востребованность получают инновационные, так называемые «современные» системы переводов, среди которых интернет-технологии, технологии card-to-card, cash-to-card. В самое ближайшее время вряд ли эти альтернативные системы смогут заменить традиционные, но уже явно видно, что в более отдаленном будущем эти технологии имеют больше перспектив и преимуществ.
Что касается технологий card-to-card и cash-to-card, то примером может послужить услуга VISA Money Transfer, которая позволяет переводить средства на карты VISA через банкоматы, Интернет, терминалы и банковские отделения. Топ-10 систем денежных переводов в РФ Как уже было сказано выше, в России на данный момент функционирует около 10 самых крупных и надежных систем денежных переводов. Давайте рассмотрим их поближе, сравним их условия и определим среди них лучших игроков рынка. Для этого мы определили несколько критериев, которые напрямую влияют на потребительское мнение о данной конкретной системе переводов. Это максимальная сумма перевода, стоимость перевода (как отправки, так и получения), время исполнения (как скоро можно получить деньги), география получения денег (страны, банки - не будем углубляться до населенных пунктов, потому как эту информацию нужно узнавать непосредственно перед осуществлением перевода), наличие дополнительных услуг, недостатки данной системы денежных переводов. Вот топ-10 самых распространенных и выгодных систем денежных переводов в РФ. Они указаны в произвольном порядке.
Contact («Контакт») Российская международная система денежных переводов между физическими лицами без открытия счета по всему миру. Организатором и клиринговым центром системы является АКБ «РУССЛАВБАНК» (зарегистрирован в 1990 г.). Система денежных переводов Contact начала работу в РФ в 2000 г., с 2005 г. начала осуществлять переводы в страны СНГ. Имеет более 30 000 пунктов в 84 странах мира и более 3 500 пунктов обслуживания клиентов в России.
Western Union («Вестерн Юнион») Международная система денежных переводов, которая пришла к нам из США (где была основана в 1851 г.). В России эта система появилась в 1991 г., когда была открыта дочерняя компания ООО «Небанковская кредитная организация «Вестерн Юнион ДП Восток». По территории России переводы осуществляются без открытия банковского счета и без зачисления на счет. Денежные переводы выплачиваются только наличными денежными средствами. В 2008 г. компания Western Union запустила в РФ программу лояльности Western Union Gold Card для клиентов, которые часто осуществляют переводы денег. Имеет более 379 000 пунктов обслуживания клиентов в более чем 200 странах мира.
MoneyGram (Маниграмм)
Международная система срочных денежных переводов. До 2004 года владельцами MoneyGram являлись Viad Corp и Travelers Express Company Inc. Сегодня это самостоятельная Американская компания. В странах СНГ переводы MoneyGram осуществляются с 1996 года, в настоящее время более 160 банков в этом регионе являются партнерами системы. А сеть MoneyGram в странах СНГ уже превысила 26 000 пунктов обслуживания, охватывая следующие республики: Россию, Армению, Беларусь, Казахстан, Киргизстан, Молдову, Таджикистан, Узбекистан, Украину. Кроме банков переводы MoneyGram (Маниграмм) осуществляют и такие финансовые структуры СНГ как Почта Украины и Почта Молдовы. В России переводы MoneyGram (Маниграмма) осуществляются в 12 000 пунктов во всех ключевых городах и сельских районах. Денежные переводы по системе MoneyGram осуществляют крупные и региональные банки, такие как: Сбербанк России, ЗАО «Райффайзенбанк, ОАО АКБ "РОСБАНК", Банк "Дальневосточное О.В.К." Банк Проминвестбанк, ОАО НКБ РАДИОТЕХБАНК, ОАО АКБ «Стела-Банк», АКБ "Инвестторгбанк", Земский банк, АКБ "Приобье", Банк Уралсиб, Москомприватбанк, Восточный Экспресс Банк, Банк Русский Стандарт, СвязьБанк, Русь-Банк, Азиатско-Тихоокеанский банк и т.д. Имеет более 240 000 пунктов обслуживания клиентов в 192 странах мира.
Unistream («Юнистрим») Международная система срочных денежных переводов Unistream работает в России и по всему миру. Оператор данной системы - ОАО КБ «ЮНИСТРИМ». Начинал свою работу он в 2001 г. в качестве департамента «Юниаструм Банка», но уже в 2005 г. был преобразован в самостоятельный банк. Данная система денежных переводов в настоящее время контролирует свыше 30% рынка СНГ. Имеет более 190 000 пунктов обслуживания в 95 странах мира.
«Золотая Корона - Денежные переводы» Мгновенные денежные переводы осуществляются без открытия счета. Данная система переводов входит в Группу Компаний «Центр Финансовых Технологий». Начала работу в 2003 г. Система денежных переводов объединяет 250 банков на территории России и СНГ и крупных российских сотовых ритейлеров. Общее количество пунктов системы «Золотая Корона - Денежные переводы» превышает 20 500 пунктов на территории России и стран СНГ. Переводы по системе «Золотая Корона - Денежные переводы» осуществляют многие банки России, в том числе: «Восточный экспресс банк», «МДМ банк», «Банк Уралсиб», «Московский областной банк», «Спецсетьстройбанк», «Уральский транспортный банк», «Азиатско-Тихоокеанский банк», «Далькомбанк», «Челябинвестбанк», ОАО АКБ «Перминвестбанк», АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), ОАО «Востоккредитбанк», ЗАО «Мега Банк», ОАО КБ «Мордовпромстройбанк», и т.д. Имеет 27 000 пунктов обслуживания и партнеров в 200 странах мира.
Blizko Система денежных переводов под ТМ BLIZKO является собственностью ОАО АКБ «Связь-Банк». Начала функционировать в 2006 г. Главный акционер «Связь-Банка» - Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».
«Аллюр» Российская система мгновенных денежных переводов без открытия банковского счета. Работает в России и СНГ с 2002 г. До 2006 г. функционировала под брендом «STB-Экспресс». Организатором и процессинговым центром системы «Аллюр» является ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек» (ЗАО «КОКК»). Расчетным центром и гарантом надежности расчетов системы переводов «АЛЛЮР» является специализированная расчетная небанковская кредитная организация НКО «ОРС». Имеет более 850 офисов обслуживания потребителей, расположенных более чем в 370 населенных пунктах на территории России. За ее пределами с денежными переводами «АЛЛЮР» работают участники Системы в Абхазии, Азербайджане, Беларуси, Грузии, Израиле, Кыргызстане, Молдавии, Таджикистане и Узбекистане, а партнерская программа с Системой денежных переводов PrivatMoney позволяет также получать переводы «АЛЛЮР» в Украине, а также в Азербайджане, Беларуси и Латвии. Общая численность офисов, работающих с переводами «АЛЛЮР», составляет более 6 500 пунктов.
Migom Российская система денежных переводов физических лиц без открытия счета. Работает в странах СНГ и Балтии. Данная система переводов была создана в «Европейском Трастовом Банке». Имеет пункты обслуживания в 14 странах.
«Почта России» («КиберДеньги») Данная система денежных переводов принадлежит Почте России. Благодаря наличию большого числа филиалов в стране позволяет переводить деньги даже в удаленные и труднодоступные регионы страны. Переводы осуществляются по РФ, странах СНГ, Балтии и дальнего зарубежья. Имеет более 40 000 точек по РФ.
«Сбербанк России» («Блиц») Срочные денежные переводы «Блиц» осуществляются «Сбербанком России» с 2006 г., а к внедрению международных срочных денежных переводов «Блиц» Сбербанк приступил с 2007 г. Срочные переводы денег по России осуществляются «Сбербанком» за наличные деньги и только в валюте Российской Федерации. Имеет более 9 000 точек по приему и выдаче «Блиц» переводов в 2 800 населенных пунктах России.
Подводим итоги Лучшими в рейтинге систем денежных переводов России мы можем назвать системы: Unistream (за низкие тарифы, небольшое время исполнения и полезные дополнительные услуги), MoneyGram (за развитую сеть, низкие тарифы для переводов по России, возможность простого оформления возврата не полученного денежного перевода), «Золотая Корона - Денежные переводы» (за низкие тарифы, очень малое время исполнения, широкую сеть и полезные дополнительные услуги). Это тройка лидеров, которые по праву заслужили свой статус лучших систем денежных переводов России. Худшими системами в РФ, среди представленных, можно считать «Почту России» («КиберДеньги») и «Сбербанк России» («Блиц»). Причины: высокие тарифы на переводы, сравнительно длительное время исполнения, небольшой охват стран и достаточно большое число недостатков. Кроме того, «Сбербанк» берет плату за получение денег, а «Почта России» не предлагает никаких дополнительных услуг. Но, в принципе, такое положение дел - это нормально, ведь данные системы являются государственными. |
Комментарии
С уважением Система Лидер
Перевод 500.000 р. в ближнее зарубежье:
Unistream - 10.000 р., 4 (ЧЕТЫРЕ!) дня (по 150.000 р.)
Сбербанк - 8.000 р., 1 день